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최근들어 신용카드를 사용하는 사람보다 체크카드를 사용하는 사용자가 더 많아 졌는데요 이는 정부가 신용카드 사용보다 체크카드 사용을 권장했기 때문입니다.  신용카드 과다 사용으로 인한 신용불량자가 발생하는 것을 막고  합리적인 소비를  통한 가계 경제를  살려 보겠다는 취지가 담긴 정책이었는데요 과연 신용카드를 사용 하는 것보다 체크카드를 사용하는 것이 합리적인 소비가 맞는지 다시금 생각해 봐야 하는 문제가 발생했습니다. 바로 신용등급 문제입니다.  뉴스 보도에 따르면  신용카드보다 체크카드를 많이 사용할 경우 신용등급이 크게 떨어진다는 것입니다. 나라에서 사용하라고 권장하는건 뭐고~ 신용평가원은 체크카드 사용하는 사람들 신용등급 떨어 뜨리는건 또 무슨 경우인지 모르겠습니다.  신용등급이라는 것은 개인의 신용 상태에 대한 평가를 통해서  은행에서 대출을 받거나 할때 금리적용에도 차이가 있고 대출 받을수 있는 금액도 차이가 있기 때문에 중요한 문제라고 할수 있는데요~

 

 

[사진출처:SBS8시뉴스 캡쳐]

 

뉴스 보도를 보니 현재 체크카드 발급은 1억7백만장, 신용카드 발급은 1억2백만장으로 5백만장이나 더 많은 수의 체크카드가 발급되어 사용되고 있다고 합니다. 이는 체크카드를 사용했을 때의 혜택과 연말소득공제 비중이 신용카드를 사용했을 때보다 더 높게 반영되기 때문에 국민들이 이전에는 신용카드를 많이 사용했다면 지금은 체크카드를 더 많이 사용하게된 것입다.

 

 

 

연봉 4천만원 기준으로 체크카드와 신용카드를 사용했을 때의 소득공제율에 따른 환급액 차이를 나타낸 표입니다. 2014년도 소득공제시 부터는 신용카드의 경우  카드이용액 - 총급여액의 25%에 해당하는 500만원의 10%인 50만원에 대해 15%해당하는 금액인 7만5천원을 공제받게 되지만 체크카드를 사용할 경우 500만원의 30%에 해당하는 150만원의 15% 금액인 22만5천원을 소득공제 받게 되기 때문에 체크카드를 사용하는 것이 연말정산시 더 많은 소득공제를 받을수 있기 때문에 13월의 급여라고 하는 소득공제를 더 받기위해서 체크카드 사용을 더 많이하게 된 직장인들이 많을꺼라고 생각이 되어 집니다.

 

 

[사진출처:SBS8시뉴스 캡쳐]

 

확실히 연말정산시에 체크카드가 소득공제율이 더 높기때문에 환급 받을수 있는 금액이 더 많은 것은 사실이지만 체크카드만 사용했을 경우에 위에서 보시는 바와 같이 신용등급이 떨어져 버리게 됩니다.  내집 마련의 꿈을 갖고 있는 서민들은  일단 집을 장만할때 목돈이 들어가기 때문에 은행에서 대출을 받는 경우가 많은데  이때 신용등급이 높을수록 금리도 낮게 적용 받으면서 더 많은 금액을 대출받을수 있는데요 체크카드만 사용하신 분들이라면 앞으로는 체크카드보다 신용카드 사용을 더 많이 하셔야 떨어진 신용등급을 올릴수 있을꺼 같습니다.

 



 

[사진출처:SBS8시뉴스 캡쳐]

 

체크카드를 더 많이 사용하는데 신용등급이 떨어지는 이유는 뭘까요? 바로 신용점수 가점 비율의 차이 때문에 이런 문제가 발생하고 있다고 합니다. 실제로 신용카드를 사용할 경우 총점수의 4~5%를 가점 받게 되는 반면에 체크카드를 사용했을 경우 2~3%로 신용카드 사용시보다 가점을 낮게 받게 되기 때문에 6개월 정도만 지나도 2등급 이상의 신용등급 하락을 가져 올수 있다고 합니다.  참으로 이상한  평가기준이 아닐수 없습니다.  자기가 가진 돈으로 바로 바로 지급되는 체크카드가 오히려 외상지고 결제하는 신용카드 사용보다 가점비율이 낮다는 것은 뭔가 이상하다는 생각이 들수 밖에 없습니다.

 

 

[사진출처:SBS8시뉴스 캡쳐]

 

체크카드 사용시 신용카드 사용고객 보다 신용등급이 떨어지는 이유를 나이스 평가정보 팀장의 인터뷰 내용으로 보시면 체크카드 사용 고객의 연체 확률이 높기 때문에 신용카드 실적의 반영 비중이 더 높다고 합니다.  연체율이라는 것의 사전적 의미는  1. 정한 기한에 약속을 지키지 못하고 지체함. 2. 기한 안에 이행하여야 할 채무나 납 이라고 합니다. 제가 아는 체크카드는 통장 잔고 한도내에서 결제가 가능하고 통장 잔액이 없을시 사용을 할수 없기 때문에 연체라는 것이 발생할수 없는 걸로 알고 있는데요?? 있는 만큼만 쓰고 없으면 쓰지 않으면 되는게 체크카드인데 무슨 연체율이 높다는 것이죠? 신용카드는 내가 돈이 없어도 내 신용을 담보로 카드사에서 돈꿔서 사용하고 이자비용 내고  돈이 은행에 있으면 납부되는 방식 이기 때문에 은행에 잔고가 없을때 연체율이 발생할 활률은 신용카드가 훨씬 높은게 일반적인 상식이 아닌가요?? 아무튼 전 금융전문가는 아니기 때문에 뭐라고 말하긴 뭐하지만 정부에서 적극 권장해서 사용하라고한 체크카드가 꺼꾸로 신용등급을 떨어뜨리는 부정적인 기능을 하고 있다고하니 체크카드 사용시 신중하셔야 할꺼 같습니다. 소득공제율도 높이고 신용등급도 떨어뜨리지 않기 위해서는 적절하게 신용카드와 체크카드를 사용하셔야 할꺼 같습니다.  그리고 신용평가 정보원은 이 이상한 평가방식에 대한  평가기준을 좀더 명확히 하고 국민들이 이해하기 쉽게 설명해야 하지 않을까 생각해봅니다.

      경제  |  2014.07.01 23:37
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심심하면 터지는 금융권의 고객정보 유출사고 오늘도 대형사고가 터졌네요 신용평가업체 직원이 카드사 고객 정보를 대량 유출한 사실이 드러나면서 카드사의 보안 실태가  또다시 논란의 쟁점이 되고 있습니다. 고양이 한테 생선가게를 맡긴 꼴이 되어버린 카드사는 이번 사건으로 인해서  노심초사하고 있는데요 이전 삼성카드, 하나SK카드사가 고객정보 유출로 금융당국의 징계를 받은 이후에 또 다시 발생한 고객정보 유출 사고이기 때문에 더 더욱 신용카드사의 고객정보 관리가 제대로 되지 않되고 있는 것이 아니냐는 불안감이 커지고 있습니다. 이번 고객정보 유출로 인해서  KB국민카드 5천300만명, 롯데카드 2천600만명, NH농협카드 2천500만명 등  고객정보가 외부로 유출 되었는데요 국내 금융기관 개인정보 유출 사고로는 사상 최대 규모라고 합니다.

 

 

 

 

이번 카드사 고객정보 유출로 인해서 KB국민카드, 롯데카드, NH농협카드 대표는 8일 대국민 기자회견을 열어 이번 사고에 대해 사과했는데요  단순히 사고에 대한 사과만으로 끝내기에는 이번 사태는 좀더 심각한 사안이 아닐까 생각이 됩니다.  요즘 가뜩이나 금융관련 범죄가 증가해서 각 은행권이나 금융사에서 고객관련 정보 보호를 위해서 많은 노력을 기울여 왔음에도 이번 사건이 어떤 방식과 경위로 보안을 뚫고 고객 정보를 빼내 유출했는지 파악조차 못 하고 있다고 합니다.

 



 

 

 

 

이번 카드사 고객정보 유출사고의  범죄사실 요지를 정리한 내용입니다.  카드사 고객정보 유출과 관련해 검찰 수사로 구속된 KCB 직원은 재작년 5월부터 최근까지 문제의 3개 카드사에서 부정사용방지시스템(FDS·Fraud Detection System)을 구축하는 업무를 맡았다고 하는데요 이거야 말로 고양이에게 생선가게를 맡긴게 아니고 뭔가요?? 이번 카드사 고객정보 유출 직원이 근무한 KCB는 은행 및 카드 등 국내 19개 금융사를 회원으로 둔 신용평가회사로서 나이스신용평가사와 함께 개인 신용평가 업계 1,2위를 다투는 업체인데요 이번 사고로 인해서 신용평가회사의 지각변동도 예상이 되네요 해를 거듭해서 발생되는 고객정보 유출문제 해법은 없는 걸까요?? 이미 빠져나간 고객정보가 범죄에 악용되었을때 피해는 고스란히 정보 유출 고객에게 돌아 갈텐데 이에 대한 대책은 수립이 어떻게 되어 있는지도 궁굼하네요

 

 

 

해마다 증가하는 피싱, 피싱, 스미싱등 금융관련 범죄와 함께 고객정보 유출로 인해서 피해를 당하는 고객들이 너무 많은데요  고객정보 유출을 막기위한 업계의 노력 뿐만 아니라 타인의 정보를 부정하게 사용하려는 사람들에 대한 처벌을 강화해서 타인의 정보를 사용하려는 시도를 원천적으로 봉쇄해야 하는건 아닐까 생각이 듭니다. 아무튼 이번 카드사 고객정보 유출이 어디까지 되었는지는 모르겠지만 이렇게 빠져나간 고객정보는 건당 얼마씩의 금액을 받고 스미싱, 피싱이나 불법 문자메세지 발송업체로 넘어간다고 하니 한동안 피해를 당하는 사람들이 많은 것으로 보입니다.  

 

 

      핫이슈  |  2014.01.08 22:48
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세계 주요 신용카드 시장을 주도하는 아멕스, 비자, 마스터 카드 3사가 신용카드 결제 고객에게 추가 부담금을 부과 하는 방안을  도입할 것이라고하는 외신 보도가 나왔습니다. 추가 부담금이란  기존의 소비자가 현금으로 물건을 사거나 신용카드로 물건을 사거나 구입하는 물건의 가격이 동일 했지만 이제는 현금을 주고 사는 물건 값보다  신용카드로 물건을 구입하는 가격이 더 비싸다는 것이죠 기존에는 물건의 정상 가격을 기준으로  카드수수료를 책정해 왔기 때문에 소비자 부담도 그렇게 크지 않았고 또 카드사의 경쟁으로 무이자 할부니 뭐니해서 카드사와  카드 가맹점의 수익구조가 나빠질뿐 소비자 부담은 그렇게 큰편은 아니었는데요 앞으로는 현금구매 고객과 카드구매 고객의 차별을 두어 카드사와 가맹점의 이익을 챙기겠다는 말입니다.

 

 

 

우리나라 신용카드 결제수단 사용건수는 전세계 1위라고 하는데요 국제결제은행(BIS) 지급결제제도위원회(CPSS) 주요 15개 회원국 중 1위가 한국, 2위 캐나다, 3위가 미국이라고 하니 우리나라 결제수단으로 신용카드가 얼마나 많이 사용되고 있는지 알수 있을꺼 같습니다.  때문에 이번 신용카드 사용 추가부담금 도입이 가져올 파장이 상당히 클것으로 예상이 되는데요 소비자 뿐만 아니라 국내 카드사도 이번 결정에 어떻게 대응을 해나갈지 상당히 궁굼해 지네요  최근들어 연말정산의 혜택을 받기 위해 신용카드 보다는 직불 카드나 체크카드를 이용하는 소비계층이 늘어 나고 있기 때문에 생각보다 큰 파장을 불러 일으키지 않을지 모른다고 생각할지 모르겠지만  그건 신용카드와 직불카드, 체크카드의 차이점을 이해해지 못한 사람들의 생각인거죠

 



 

 

 

위에 내용은 2010년도 금융감독원, 은행연합회, 여신금융협회의 자료를 기준으로 작성된 신용카드, 직불카드, 체크카드를 비교한 내용입니다.  한가지 주목해서 봐야 하는 부분은 바로 할부구매, 이용한도, 결제 방법입니다. 기존의 신용카드는 할부구매가 가능하고 신용카드사에서 개인의 신용등급 및 카드 사용실적에 따라 설정한 카드이용한도 내에서 신용결제가 가능했고 물건을 선구매후 카드 결제일에 카드 대금이 빠져나가는 방식이라면  직불카드나, 체크카드는  할부구매가 불가능하고 이용한도는 자신의 통장에 있는 예금 잔액의 범위내에서 사용이 가능하고 물건 구입과 동시에 통장잔고에서 인출이 되어 버리는 방식입니다. 때문에 수익이 많고 통장 잔고가 충분한 사람들이라면  직불카드나 체크카드를 사용하는게 좋지만 그렇지 않은 소비자들은 목돈이 한번에 빠져 나가는 것이 부담이 되어 신용카드를 사용해 왔는데 이제는 신용카드를 사용하게 되면 오히려 돈을 더 지불해야 하기 때문에 부담이 더욱 커지게 되는 것입니다.

 

 

 

 

 

금융위원회의 신용,체크카드 이용현황을 살펴 보더라도 아직 까지는 신용카드 사용 비율이 체크카드에 비해 월등히 높다는 것을 한눈에 확인 하실수 있는데요 신용카드 결제 추가부담금 제도가 시행이 되게 되면 우리나라 소비 형태도 많이 달라 질꺼 같습니다. 신용카드 이용 대신에 직불카드나 체크카드를 사용하는 비율이 높아 질꺼는 당연한 것이구요 하지만 생활의 여유자금이 없는 사람들은 기존의 소비를 줄이고  쓸데없는 소비를 줄이려 들꺼 같습니다. 때문에 소비가 줄어들면서 유통 및 시장경기도 악영향을 받을수 있겠네요~ 돈이 있는 사람들은 경기의 영향과 상관없이 소비를 유지 하겠지만  기존의 신용카드 결제가  가능 할때는 부담이 되더라도 소비를 하던 계층들이 추가부담금에 대한  부담감으로 소비를 줄이게 될게 뻔하기 때문입니다. 아무튼 아직은 시행되지는 않았지만 조만간 시행될 것으로 예상되는  신용카드 결제 추가부담금 제도에 대비해서 지금부터라도 소비 습관을 바꿔가는 노력을 하셔야 할꺼 같습니다. 직불카드나 체크카드를 사용하시면 연말정산시 소득공제도 더 받을수 있다고 하니 신용카드 사용은 줄이시고 현금이나, 직불, 체크카드를 사용하시길 바랍니다.  그리고 충동구매나 쓸데 없는 지출은 줄이시는게  가계 경제를 위해서도 좋을꺼 같습니다.

 

 

 

 

여러분들이 생각하는 신용카드 추가부담금 제도의 장점과 단점은 무엇이라고 생각하시나요?? 아직 국내 시장에 도입이 되지 않은 제도 이기는 하지만 머지 않아 국내 카드사들도 그 추세를 따라가게 될텐데요 추가부담근 제도 시행에 앞서 그에 대한 장단점을 생각하고 문제점 해결을 위한 고민을 해둬야 하지 않을까 생각이 됩니다.

 

 

      핫이슈  |  2013.12.21 12:17
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