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최근들어 신용카드를 사용하는 사람보다 체크카드를 사용하는 사용자가 더 많아 졌는데요 이는 정부가 신용카드 사용보다 체크카드 사용을 권장했기 때문입니다.  신용카드 과다 사용으로 인한 신용불량자가 발생하는 것을 막고  합리적인 소비를  통한 가계 경제를  살려 보겠다는 취지가 담긴 정책이었는데요 과연 신용카드를 사용 하는 것보다 체크카드를 사용하는 것이 합리적인 소비가 맞는지 다시금 생각해 봐야 하는 문제가 발생했습니다. 바로 신용등급 문제입니다.  뉴스 보도에 따르면  신용카드보다 체크카드를 많이 사용할 경우 신용등급이 크게 떨어진다는 것입니다. 나라에서 사용하라고 권장하는건 뭐고~ 신용평가원은 체크카드 사용하는 사람들 신용등급 떨어 뜨리는건 또 무슨 경우인지 모르겠습니다.  신용등급이라는 것은 개인의 신용 상태에 대한 평가를 통해서  은행에서 대출을 받거나 할때 금리적용에도 차이가 있고 대출 받을수 있는 금액도 차이가 있기 때문에 중요한 문제라고 할수 있는데요~

 

 

[사진출처:SBS8시뉴스 캡쳐]

 

뉴스 보도를 보니 현재 체크카드 발급은 1억7백만장, 신용카드 발급은 1억2백만장으로 5백만장이나 더 많은 수의 체크카드가 발급되어 사용되고 있다고 합니다. 이는 체크카드를 사용했을 때의 혜택과 연말소득공제 비중이 신용카드를 사용했을 때보다 더 높게 반영되기 때문에 국민들이 이전에는 신용카드를 많이 사용했다면 지금은 체크카드를 더 많이 사용하게된 것입다.

 

 

 

연봉 4천만원 기준으로 체크카드와 신용카드를 사용했을 때의 소득공제율에 따른 환급액 차이를 나타낸 표입니다. 2014년도 소득공제시 부터는 신용카드의 경우  카드이용액 - 총급여액의 25%에 해당하는 500만원의 10%인 50만원에 대해 15%해당하는 금액인 7만5천원을 공제받게 되지만 체크카드를 사용할 경우 500만원의 30%에 해당하는 150만원의 15% 금액인 22만5천원을 소득공제 받게 되기 때문에 체크카드를 사용하는 것이 연말정산시 더 많은 소득공제를 받을수 있기 때문에 13월의 급여라고 하는 소득공제를 더 받기위해서 체크카드 사용을 더 많이하게 된 직장인들이 많을꺼라고 생각이 되어 집니다.

 

 

[사진출처:SBS8시뉴스 캡쳐]

 

확실히 연말정산시에 체크카드가 소득공제율이 더 높기때문에 환급 받을수 있는 금액이 더 많은 것은 사실이지만 체크카드만 사용했을 경우에 위에서 보시는 바와 같이 신용등급이 떨어져 버리게 됩니다.  내집 마련의 꿈을 갖고 있는 서민들은  일단 집을 장만할때 목돈이 들어가기 때문에 은행에서 대출을 받는 경우가 많은데  이때 신용등급이 높을수록 금리도 낮게 적용 받으면서 더 많은 금액을 대출받을수 있는데요 체크카드만 사용하신 분들이라면 앞으로는 체크카드보다 신용카드 사용을 더 많이 하셔야 떨어진 신용등급을 올릴수 있을꺼 같습니다.

 



 

[사진출처:SBS8시뉴스 캡쳐]

 

체크카드를 더 많이 사용하는데 신용등급이 떨어지는 이유는 뭘까요? 바로 신용점수 가점 비율의 차이 때문에 이런 문제가 발생하고 있다고 합니다. 실제로 신용카드를 사용할 경우 총점수의 4~5%를 가점 받게 되는 반면에 체크카드를 사용했을 경우 2~3%로 신용카드 사용시보다 가점을 낮게 받게 되기 때문에 6개월 정도만 지나도 2등급 이상의 신용등급 하락을 가져 올수 있다고 합니다.  참으로 이상한  평가기준이 아닐수 없습니다.  자기가 가진 돈으로 바로 바로 지급되는 체크카드가 오히려 외상지고 결제하는 신용카드 사용보다 가점비율이 낮다는 것은 뭔가 이상하다는 생각이 들수 밖에 없습니다.

 

 

[사진출처:SBS8시뉴스 캡쳐]

 

체크카드 사용시 신용카드 사용고객 보다 신용등급이 떨어지는 이유를 나이스 평가정보 팀장의 인터뷰 내용으로 보시면 체크카드 사용 고객의 연체 확률이 높기 때문에 신용카드 실적의 반영 비중이 더 높다고 합니다.  연체율이라는 것의 사전적 의미는  1. 정한 기한에 약속을 지키지 못하고 지체함. 2. 기한 안에 이행하여야 할 채무나 납 이라고 합니다. 제가 아는 체크카드는 통장 잔고 한도내에서 결제가 가능하고 통장 잔액이 없을시 사용을 할수 없기 때문에 연체라는 것이 발생할수 없는 걸로 알고 있는데요?? 있는 만큼만 쓰고 없으면 쓰지 않으면 되는게 체크카드인데 무슨 연체율이 높다는 것이죠? 신용카드는 내가 돈이 없어도 내 신용을 담보로 카드사에서 돈꿔서 사용하고 이자비용 내고  돈이 은행에 있으면 납부되는 방식 이기 때문에 은행에 잔고가 없을때 연체율이 발생할 활률은 신용카드가 훨씬 높은게 일반적인 상식이 아닌가요?? 아무튼 전 금융전문가는 아니기 때문에 뭐라고 말하긴 뭐하지만 정부에서 적극 권장해서 사용하라고한 체크카드가 꺼꾸로 신용등급을 떨어뜨리는 부정적인 기능을 하고 있다고하니 체크카드 사용시 신중하셔야 할꺼 같습니다. 소득공제율도 높이고 신용등급도 떨어뜨리지 않기 위해서는 적절하게 신용카드와 체크카드를 사용하셔야 할꺼 같습니다.  그리고 신용평가 정보원은 이 이상한 평가방식에 대한  평가기준을 좀더 명확히 하고 국민들이 이해하기 쉽게 설명해야 하지 않을까 생각해봅니다.

      경제  |  2014.07.01 23:37
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오랜만에 추천도서 한권 올립니다.  2013년 한해를 마무리하고 2014년 새해를 맞이 하는 각오가 새롭고 마음가짐도 궂게 먹어 보는데요 나이를 한살 더 먹고나니 미래에 대한 불안감도 또한 더 커진거 같습니다. 벌어 들이는 수입은 뻔한데 들어가는 돈은 많고 식구도 또 새롭게 늘어나게 되는데 무언가 대책이 필요 하지 않을까 고민하던 중에 손에 잡은 재테크 서적 한권입니다. 아직 마흔살은 아니지만 이제 멀지 안은 나이라 제목이 마음에 들었습니다. 마흔살이 되기 이전에 미리 재테크 준비를 해두면 남들보다 좀더 빨리 결실을 볼수 있지 않을까도 생각이 됩니다. 물론 20대초 중반부터 재테크를 하시는 분들도 있겠지만 저는 이제야 재테크를 고민하게 되었습니다.

 

 

 

막상 재테크를 생각하더라도 재테크에 대한 기본 지식 또는 상식이 없기 때문에 무엇을 해야 좋을지 막막할때가 만은거 같습니다. 그렇다고 남들이 한다고 덩달아 따라하다가는 그나마 유지되는 생활도 엉망이 되어 버릴수 있으니 재테크라는 것은 신중에 또 신중을 기해야 하는 것이라는 생각이 들었습니다. 그래서 항상 궁굼한것이 있을때 선택하는 검색이라는 기능을 한번 이용해 봤습니다.

 

 

 

제가 자주이용하는 네이버에다가 재테크라는 세글자를 검색해 봤습니다. 뭐... 재테크와 관련된 수많은 고수들의 강의와 블로그, 싸이트 등이 검색이 되었는데요  혼자서 차근히 곱씹으면서 공부하는데 책만큼 좋은 것은 없다고 평상시 생각하는 사람인지라 추천 도서를 찾아 보았습니다.

 

 

 

재테크와 관련된 서적이 총 3권이 검색이 되었는데요 저렴한 가격부터 고가의 서적으로 나열이 되어있는가 봅니다. 제가 선택한 마흔살 재테크 상식사전이 세번째에 검색이 됩니다. 서두에 말씀 드렸지만 이제 멀지 않아 마흔이 될꺼기 때문에 가장 공감이 되는 책 제목이기도 해서 마흔살 재테크 상식사전을 선택했는데요 도서 평점도 9.0으로 좋은 편이고 책을 읽고 리뷰를 작성한 사람도 10건이 넘네요 책의 내용이 그만큼 알차다는 것이겠죠??  여기서 잠깐 재테크면 재테크지 재테크 상식은 무얼까? 갑자기 의문이 생겼습니다. 그래서 이번에는 상식 사전을 검색 보았습니다.

 

 

 

이번에도 제가 자주 사용하는 네선생에 상식사전이라 검색어를 집어 넣고 검색을 진행해 보았습니다. 결과가 어떻게 나올지 궁굼했는데요  이번에도 역시 상식사전과 관련된 추천도서를 찾은 것이 저의 목표입니다.

 

 

 

이번 검색에도 역시나 마흔살재테크 상식사전이 3번째에 검색이 되었습니다. 재테크 검색과 상식사전 검색에 모두 검색이 되는 양질의 도서임이 다시 한번 검증이 되었네요  한가지 새로운 사실을 인지하게 된것은 예전에는 상식하면 시사 또는 역사, 사회과학등의  다양한 지식을 머릿속에 넣고 다니는 것을 말하는줄 알았는데 어느세 재테크가 상식이 되어 있었다는 것입니다. 이제 재태크는  특별한 사람만이 하는 것이 아닌 누구나 해야 하는 상식적인 일이 되어 버렸다는 것입니다. 아쁠사~ 저는 이제야 그 사실을 알게 된거죠 남들은 상식처럼 알고 있는 사실을 저는 왜?? 이제야 알게 된 것일까요? 바로 관심의 차이였던게 아닐까 생각이 됩니다. 아니면 바쁘다는 핑계로 주변을 둘러보지 않았던 무지함이 그 원인 이었을수도 있겠습니다. 아무튼 늦었다고 생각할때가 가장 빠른때라는 말이 있듯이 이제라도 부지런히 상식을 넓히고  재산도 늘려 보도록 노력해 봐야 겠습니다.

 



 

 

네이버 검색으로 검증해본 마흔살재테크 상식사전 이제 본격적으로 어떤 내용인지 확인해 볼까요??

 

우용표
기업체 임직원 대상 직무능력, 재테크 교육업체인 더 코칭 & 컴퍼니의 대표이다. 서강대 경영학과를 졸업하고 LG전자와 LG디스플레이에서의 짜릿한 직장 생활을 거쳐 현재 기업체 임직원대상 직무능력, 재테크 교육업체인 ‘더 코칭 & 컴퍼니’의 대표로 활동하고 있다. IFP(종합자산관리사), 변액보험판매관리사. 월급쟁이로 살아오다 재무설계 전문가로 변신한 그는, 대한민국 월급쟁이가 어떻게 하면 월급만으로 부자가 될 수 있는지 고민해 왔다. 10년 조금 넘는 조직생활을 통해 내공을 제대로 쌓았으며 온몸으로 체득한 좀비 부하와 최강 부하의 특장점을 바탕으로 활발한 저술 및 강의 활동 중이다.
저서로는 『신입사원 상식사전』,『월급쟁이 재테크 상식사전』,『72 마법의 법칙 복리』,『토지보상 200% 활용법』,『절대 배신하지 않는 돈의 습관』등이 있다. KBS 라디오에 고정 출연하면서 직장 생활의 처세술을 전파하기도 하였으며 M25, 코스모폴리탄 등의 젊은 층을 위한 잡지에 칼럼을 기고하고 있다. 또한 뒤늦게 공부에 재미를 붙여, 건국대학교 부동산 대학원에서 석사학위를 받은 후 현재 한성대학교 경제부동산학과에서 박사과정을 밟고 있다.

한충희
고려대학교 응용통계학과 87학번으로 누리텔레콤 기획팀장을 역임했다. 뜻한 바가 있어 펀드투자상담사, 증권투자상담사, AFPK(개인종합재무설계사)를 취득하고, 서울대학교 은퇴설계과정을 수료 후 지난 10여 년간 외국계 생명보험사 부지점장, 주택문화연구소 수석연구원 및 재테크퇴직하우스 대표로 활동했다. KBS와 부동산TV 등 각종 재테크 방송과 삼성, 현대, LG 등 기업체 강연을 통해 올바른 은퇴 준비와 지금 당장 실천할 수 있는 재테크 방법을 전파하고 있다.

 

먼저 마흔살재테크 상식사전의 지은이 우용표, 한충희 저자의 소개입니다. 재테크와 관련한 많은 책들과 강연을 수행해온 믿을수 있는 전문가들이 지은 책이라는 사실을 지은이들의 경력사항을 통해서 확인 하실수 있으실꺼 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

마흔살 재테크 상식사전은 재테크의 시작부터 총 여섯마당으로 구성이 되어 있습니다. 위에 목차를 살펴보시면 준비마당에서는 마흔, 이제 시작이다, 첫째마당은 인생의 5대 자금을 준비라하, 둘째마당은 마흔살의 전공과목! 금융, 셋째마당은 마흔살의 뜨거운 감자! 부동산, 넷째마당은 우리가족의 안전벨트!보험, 다섯째마당은 자력갱생의 노후, 연금이 답이다!. 여섯째마당은 이제 세테크가 필요한 나이!세금 등의 여섯단계로 구성이 되어 있어서 재테크와 관련해서 알아야될 상식들을 알기 쉽게 풀어서 설명해 주고 있습니다.

 

 

 

 

만흔살 재테크 상식사전 이 한권의 책을 읽고  나면  예적금, 펀드, 주식은 물론, 보험, 연금, 세금 그리고 연말정산까지 완벽하게 이해를 하실수 있지 않을까 생각이 되는데요 이제 연말정산 시즌인데 이런 상식을 미리 빠삭하게 알고 있다면 좀더 많은 세금환급을 받아 지갑을 두둑하게 만들수 있지 않을까 생각이 됩니다. 아직까지 저처럼 재테크에 관심이 없으셨던분, 재테크를 하고 싶지만 기본적인 상식이 없으셨던 분들을 위해서 마흔살 재테크 상식 사전을 강력 추천드립니다.

      추천도서  |  2014.01.26 20:44
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세계 주요 신용카드 시장을 주도하는 아멕스, 비자, 마스터 카드 3사가 신용카드 결제 고객에게 추가 부담금을 부과 하는 방안을  도입할 것이라고하는 외신 보도가 나왔습니다. 추가 부담금이란  기존의 소비자가 현금으로 물건을 사거나 신용카드로 물건을 사거나 구입하는 물건의 가격이 동일 했지만 이제는 현금을 주고 사는 물건 값보다  신용카드로 물건을 구입하는 가격이 더 비싸다는 것이죠 기존에는 물건의 정상 가격을 기준으로  카드수수료를 책정해 왔기 때문에 소비자 부담도 그렇게 크지 않았고 또 카드사의 경쟁으로 무이자 할부니 뭐니해서 카드사와  카드 가맹점의 수익구조가 나빠질뿐 소비자 부담은 그렇게 큰편은 아니었는데요 앞으로는 현금구매 고객과 카드구매 고객의 차별을 두어 카드사와 가맹점의 이익을 챙기겠다는 말입니다.

 

 

 

우리나라 신용카드 결제수단 사용건수는 전세계 1위라고 하는데요 국제결제은행(BIS) 지급결제제도위원회(CPSS) 주요 15개 회원국 중 1위가 한국, 2위 캐나다, 3위가 미국이라고 하니 우리나라 결제수단으로 신용카드가 얼마나 많이 사용되고 있는지 알수 있을꺼 같습니다.  때문에 이번 신용카드 사용 추가부담금 도입이 가져올 파장이 상당히 클것으로 예상이 되는데요 소비자 뿐만 아니라 국내 카드사도 이번 결정에 어떻게 대응을 해나갈지 상당히 궁굼해 지네요  최근들어 연말정산의 혜택을 받기 위해 신용카드 보다는 직불 카드나 체크카드를 이용하는 소비계층이 늘어 나고 있기 때문에 생각보다 큰 파장을 불러 일으키지 않을지 모른다고 생각할지 모르겠지만  그건 신용카드와 직불카드, 체크카드의 차이점을 이해해지 못한 사람들의 생각인거죠

 



 

 

 

위에 내용은 2010년도 금융감독원, 은행연합회, 여신금융협회의 자료를 기준으로 작성된 신용카드, 직불카드, 체크카드를 비교한 내용입니다.  한가지 주목해서 봐야 하는 부분은 바로 할부구매, 이용한도, 결제 방법입니다. 기존의 신용카드는 할부구매가 가능하고 신용카드사에서 개인의 신용등급 및 카드 사용실적에 따라 설정한 카드이용한도 내에서 신용결제가 가능했고 물건을 선구매후 카드 결제일에 카드 대금이 빠져나가는 방식이라면  직불카드나, 체크카드는  할부구매가 불가능하고 이용한도는 자신의 통장에 있는 예금 잔액의 범위내에서 사용이 가능하고 물건 구입과 동시에 통장잔고에서 인출이 되어 버리는 방식입니다. 때문에 수익이 많고 통장 잔고가 충분한 사람들이라면  직불카드나 체크카드를 사용하는게 좋지만 그렇지 않은 소비자들은 목돈이 한번에 빠져 나가는 것이 부담이 되어 신용카드를 사용해 왔는데 이제는 신용카드를 사용하게 되면 오히려 돈을 더 지불해야 하기 때문에 부담이 더욱 커지게 되는 것입니다.

 

 

 

 

 

금융위원회의 신용,체크카드 이용현황을 살펴 보더라도 아직 까지는 신용카드 사용 비율이 체크카드에 비해 월등히 높다는 것을 한눈에 확인 하실수 있는데요 신용카드 결제 추가부담금 제도가 시행이 되게 되면 우리나라 소비 형태도 많이 달라 질꺼 같습니다. 신용카드 이용 대신에 직불카드나 체크카드를 사용하는 비율이 높아 질꺼는 당연한 것이구요 하지만 생활의 여유자금이 없는 사람들은 기존의 소비를 줄이고  쓸데없는 소비를 줄이려 들꺼 같습니다. 때문에 소비가 줄어들면서 유통 및 시장경기도 악영향을 받을수 있겠네요~ 돈이 있는 사람들은 경기의 영향과 상관없이 소비를 유지 하겠지만  기존의 신용카드 결제가  가능 할때는 부담이 되더라도 소비를 하던 계층들이 추가부담금에 대한  부담감으로 소비를 줄이게 될게 뻔하기 때문입니다. 아무튼 아직은 시행되지는 않았지만 조만간 시행될 것으로 예상되는  신용카드 결제 추가부담금 제도에 대비해서 지금부터라도 소비 습관을 바꿔가는 노력을 하셔야 할꺼 같습니다. 직불카드나 체크카드를 사용하시면 연말정산시 소득공제도 더 받을수 있다고 하니 신용카드 사용은 줄이시고 현금이나, 직불, 체크카드를 사용하시길 바랍니다.  그리고 충동구매나 쓸데 없는 지출은 줄이시는게  가계 경제를 위해서도 좋을꺼 같습니다.

 

 

 

 

여러분들이 생각하는 신용카드 추가부담금 제도의 장점과 단점은 무엇이라고 생각하시나요?? 아직 국내 시장에 도입이 되지 않은 제도 이기는 하지만 머지 않아 국내 카드사들도 그 추세를 따라가게 될텐데요 추가부담근 제도 시행에 앞서 그에 대한 장단점을 생각하고 문제점 해결을 위한 고민을 해둬야 하지 않을까 생각이 됩니다.

 

 

      핫이슈  |  2013.12.21 12:17
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